Como separar o dinheiro do MEI do dinheiro de casa

Por que misturar sai caro

Quando tudo cai no mesmo lugar, o dinheiro do negócio parece maior do que é. A pessoa vende R$ 3.000 no mês, vê o saldo alto, paga o mercado e a luz, e no dia de repor a mercadoria descobre que não tem.

Os sinais mais comuns de mistura:

• você não sabe dizer quanto o negócio lucrou no mês passado;
• já faltou dinheiro para pagar fornecedor ou o DAS mesmo com vendas boas;
• usa o cartão pessoal para comprar material e esquece de anotar;
• não consegue preencher o relatório mensal de receitas sem revirar o extrato.

O problema não é falta de disciplina. É falta de um sistema que separe as coisas sozinho.

Passo 1: duas contas, dois papéis

Abra uma conta em nome do CNPJ do MEI. Ela vira a "conta do negócio". A sua conta no CPF vira a "conta de casa".

Regra de ouro:

• toda venda cai na conta do negócio (Pix, maquininha, boleto, depósito do dinheiro vivo);
• todo gasto do negócio sai da conta do negócio (mercadoria, material, DAS, taxa da maquininha, internet usada para trabalhar);
• todo gasto pessoal sai da conta de casa.

Como abrir a conta e cadastrar a chave Pix está no guia sobre receber por Pix e maquininha no CNPJ.

Passo 2: o salário do dono

O dinheiro do negócio chega para você por um único caminho: uma transferência da conta do negócio para a conta de casa. Pense nela como o seu salário.

Combine com você mesmo:

• valor: quanto vai tirar (de preferência fixo);
• dia: por exemplo, todo dia 5, ou toda sexta, se a renda for semanal;
• exceção: só tirar extra se o caixa do negócio permitir, e anotando.

O valor certo depende do lucro médio do negócio. O guia sobre quanto o MEI pode tirar para si mostra a conta passo a passo.

Exemplo de um mês separado

Imagine uma manicure MEI que recebe, em um mês hipotético, R$ 2.800 de atendimentos na conta do CNPJ. Da mesma conta saem:

• R$ 300 de esmaltes, algodão e material descartável;
• o DAS do mês (digamos R$ 80, apenas para o exemplo; confira o valor vigente no Portal do Empreendedor);
• R$ 70 de taxas da maquininha.

Conta: R$ 2.800 - R$ 300 - R$ 80 - R$ 70 = R$ 2.350 de sobra.

Ela decide transferir R$ 2.000 para a conta de casa todo dia 5 e deixar R$ 350 no negócio, que vão formando a reserva do negócio. O mercado, o aluguel e a farmácia saem só dos R$ 2.000.

Passo 3: regra para os casos que confundem

Alguns gastos ficam no meio do caminho. Decida uma vez e siga sempre:

Não existe regra única certa. O que importa é ser sempre a mesma.

Passo 4: conferência de 10 minutos por semana

Uma vez por semana, abra o extrato da conta do negócio e responda:

1. Toda entrada é venda? Se alguma não for, descubra de onde veio.
2. Toda saída é gasto do negócio? Se tiver gasto pessoal, devolva para a conta do negócio ou desconte da próxima retirada.
3. O saldo cobre as contas do negócio dos próximos dias (fornecedor, DAS, aluguel do ponto)?

Essa conferência rápida alimenta o seu fluxo de caixa e evita surpresa no fim do mês.

Quando ainda não dá para ter duas contas

Se por algum motivo você ainda não abriu a conta no CNPJ, dá para separar no papel:

• um caderno ou planilha só do negócio, com entradas e saídas;
• um envelope ou cofrinho para o dinheiro vivo das vendas;
• a mesma transferência fixa para "você", mesmo que seja dentro da mesma conta (por exemplo, para uma conta poupança).

É mais trabalhoso e mais fácil de errar. Assim que puder, abra a conta da empresa. O Banco Central mantém materiais de educação financeira gratuitos que ajudam a montar esse controle, e o Sebrae tem orientação específica para pequenos negócios.

Como explicar a regra para quem mora com você

Combine com a família que a conta do negócio não paga despesa da casa e que o dinheiro de casa chega no dia da retirada. Fica mais fácil resistir ao "só hoje" quando todos sabem a regra.

Erros que desmancham o método

• Tirar dinheiro "só desta vez" sem anotar.
• Deixar a conta do negócio zerada todo mês, sem guardar nada.
• Usar o limite do cheque especial da conta da empresa como se fosse renda.
• Pagar a fatura do cartão pessoal com a conta do negócio "porque caiu venda hoje".