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Guia do Microempreendedor
Conta de balcão

Em quanto tempo sai desta dívida

Coloque quanto deve, a taxa de juros e a parcela possível ou o prazo desejado. Você vê quando a dívida acaba e quanto do total pago vira juros.

Tempo para quitar...
Total que você vai pagarR$ 0
Quanto disso é jurosR$ 0

A taxa precisa ser a que está no seu contrato ou na fatura. Se houver tarifa, seguro ou IOF, use o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos esses custos.

Conta de rascunho. O resultado depende só dos números que você digitou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas e não é recomendação de investimento ou de crédito.

Empréstimo para capital de giro, cartão usado para comprar mercadoria, cheque especial que cobriu um mês fraco: dívida no negócio pequeno é comum. Esta ferramenta mostra o caminho até o saldo zero e quanto ele custa.

Duas perguntas, duas contas

Com uma parcela fixa, quanto tempo leva? Mês a mês, o saldo recebe os juros do período e, depois, desconta o valor que você paga. O processo se repete até a dívida acabar.

Para terminar num prazo, quanto pagar por mês? Aqui a calculadora usa a fórmula de prestação constante, a mesma ideia da tabela Price usada em muitos empréstimos, e encontra o valor mensal que zera o saldo exatamente no último mês escolhido.

Nas duas, taxa anual vira mensal pela regra (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.

O que o resultado está dizendo

  • Parcela que não vence os juros. Se o valor que você consegue pagar é igual ou menor que os juros do mês, a dívida não encolhe. Nesse caso, insistir não adianta: vale conversar com o credor para renegociar ou buscar uma dívida mais barata para substituir a cara.
  • Teste um valor um pouco maior. Rode a conta com a parcela atual e com algo como R$ 50 a mais. A queda no total de juros costuma surpreender.
  • Prazo longo custa caro. Parcela baixa alivia o caixa agora, mas quase sempre faz você pagar mais no final.

Atenção, MEI

Dívida do CNPJ e dívida pessoal acabam saindo do mesmo bolso no MEI. Antes de assumir uma parcela, veja se ela cabe no que o negócio sobra nos meses fracos, não só nos bons.

O que a simulação não inclui

  • Multa e juros de mora se alguma parcela atrasar.
  • Tarifas, seguros e IOF fora da taxa informada. Para enxergar o custo completo, use o CET que aparece no contrato.
  • Taxas que mudam com o tempo, frequentes no rotativo do cartão e no cheque especial.
  • Abatimento por quitar antes do prazo, que pode diminuir o saldo devido.

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